网友勇哥自由自在的生活说：

手中有近200万的存款，该怎么理财？这是个好问题，相信很多人会遇到这样的困惑。从问题中可以看出，你已经全部存了银行定期，这样的理财方式不可取，因为银行存款是跑不赢通胀的，长期存款只会越来越贬值，购买力会越来越低。我讲一个CCTV1《今日说法》中的真实故事，二十年前有一位女业务员因腰部不适，去医院注射了一针某物质帮助改良，结果打到了脊髓，导致下半身瘫痪，当时是和医院私了赔偿了四十万，如果通过医疗事故鉴定走法院程序最高只能赔二十万元。四十万元当时是个天文数字，她全部放在银行存着，有计划的支取，用于身体保健和生活。二十年过去了，坐吃山空，捉襟见肘，生活不保，于是又来状告医院，败诉。这个例子告诉我们钱全部存银行，长远来看是得不偿失的，物价在飞涨，人工工资在飞涨，利息却在不断缩水，因此，一定要有个合理的理财方式。可以看得出来，你的钱全部存银行应该是刚存不久，权宜之计，谁也不会把自己全部资金200万放在家里，是吧？否则，你也不会来提这个问题，你只是有些迷惘，想得到一个科学合理的理财方式再做安排，说明你是明智的。对于200万资金如何合理理财，我的建议是分散投资理财，这样既保证了资金安全，同时可以收益最大化。1.拿出50万现金存银行大额存单。最好是存在地方性银行或民营银行，利率会高些，年利率高达5%左右。50万元存款受《存款保险条例》保障，和在国有六大行存款是一样，本息都是安全的。2.拿出50万元买国债。国债的年收益率普遍在4%多，如果在低点买，还能赚差价，我曾经就赚过一年百分之十几的差价，加上利息收入，差不多年收益率百分之二十。3.拿出50万元买基金。无论是公募基金或私募基金，长期而言大部分是赚钱的，而且赚得比较多。可以选择过往业绩优异的基金，基金经理知名度比较高些的，这种赚钱能力比较强，而且风险把控能力也比较强。4.最后的50万左右用来买股票。选择一些优质的上市公司做一个组合，比如低估值，高股息的公司长期投资，会收益不菲！以上是我的经验之谈，希望对您有帮助！

网友南公子说：

随着社会经济的发展，人们经济水平也在不断的提高。很多人有了数额不少的存款，几百万、几千万大有人在。

一、理财的本质

很多人选择把现金存在银行，购买了银行定期存款。这也符合我国居民当前财富管理习惯。安全性是第一位的，本金不能有损失。200万吃银行定期存款利息，这无可厚非。这恰恰是财富管理的本质，把钱放在一个安全的地方。有一些收益，就足够了。银行的保本产品不只是银行定期存款，还有银行大额存单、结构性存款。这些产品的所以都比传统的银行定期存款高，大概高20%左右。

二、先来认识一下银行大额存单这个产品

关注银行保本产品的人应该都知道，最近一两年银行大额存单销售非常火爆。往往产品推出几分钟就被抢光了。大额存单和银行定期存款相比，提高了准入门槛，至少20万元起存。大额存单的年化收益，3年期平均在4%左右，5年期平均在4.2%左右。比同期银行定期存款高15~20%。大额存单比银行定期存款多了一个转让功能。急需资金的时候，可以把大额存单转让出去，利息有轻微损失，但还是比定期存款提前支取按活期算要高很多。同时具有非常好的流动性。大额存单就是银行存款，保本保收益，安全性毋庸置疑。

三、再来认识一下银行结构性存款

银行结构性存款本质上是存款。是银行的一款保本产品。由于大家对这个产品不是太熟悉，搞不清楚结构性存款的交易结构，所以一直不温不火。理财新规发布之后，结构性存款才被作为保本理财的替代品，渐渐走进了大众的视野。随着银行的结构性存款新规的发布，结构性存款有了更加清晰的定义，有了明确的管理要求和规范。结构性存款的结构主要体现在我们买入的钱会分成两部分。大部分线存为银行定期存款，获取固定收益；小部分资金挂购金融衍生品，去博取高额的收益。所以结构性存款的收益，一般来讲会更高一些，平均在4.5%左右。高的话可以达到9~10%左右，也可能低至1%左右。强调一点，结构性存款本金受存款保险条例保障，但利息是不受保障的。

四、现在银行的理财产品安全吗？

自从资管新规之后，银行便不再发行保本理财产品。新发型的理财产品都是净值型非保本浮动收益型理财产品。由于大部分人并没有专业的理财知识，所以对当前的银行理财产品看得不是很清楚。过去银行理财产品都是保本的，不用考虑那么多，闭着眼睛买就行。但现在情况不同了，由于监管要求打破刚性兑付，在大家的潜意识里，现在的银行非保本理财产品风险很大，有损失本金的风险。理论上也确实有这样的可能。但是，监管方面并不是说和老百姓过不去，非得把风险转嫁给老百姓。而是通过这样一种方式，让理财产品回归本源：受人之托、代人理财。过去的保本理财也不是说就100%的安全，只是说风险被留在了银行内部。而我们则获得了暂时的安全。但是当银行内部这种风险积聚的越来越大的时候，就会引发银行流动性风险，进而引发整个金融系统的系统性分析。那么我们资金就由安全变得不安全。所以监管方面出台了一系列的关于理财的监管办法，目的就是使银行的理财产品更加规范、更加专业、更加安全。

五、200万该怎么理财？

200万不是一笔小资金，不是简单的买一个产品或者两个产品。必须要做财富管理规划。从安全性、收益性、流动性等各个方面权衡考虑。资金也需要分成几个部分。大部分的资金考虑安全性，可以购买上文所讲的银行保本产品；一小部分资金用来考虑流动性，可以买一些货币基金，现金管理类理财产品等可以灵活支取的产品。主要是满足生活所需。最后用剩下的一小部分资金去资本市场博弈，可以投资股票，成功了则获取高额收益，失败了损失也不大，可以进退自如。

网友溯源归一说：

手中有近200万的存款，该怎么理财？现在全买了银行的定期？溯源认为：理财那点事，记住三原则即可，即考虑本金安全性、收益合理性、资产的流动性。但是最大的原则还是结合自身的情况，选择适合匹配自己的方案才能达到理财之目的，否则画虎不成反类犬。我是建议是：1、200万存款，120万银行大额存单，当下银行大额存单利率均值为4.2%，一年利息收入=120*4.2%=5.04万。分三家银行，主要考虑存款保险本息赔付上限50万。2、30万民营银行智能存款，当前民营银行智能存款利率均值为5%，那么一年利息收入等于=30万*5%=1.5万。主力主要考虑智能存款的随存随取，按实际持有天数靠档计息之优势。3、30万配置混合型基金。在我们基金业中，混合型基金和股票指数型基金是最为靠谱的高风险产品，长期持有（至少5年以上）亏损的概率极低。4、20万放于微信、余额宝等里面做为流动资金和应急资金。5、20万用于直接投资股票。再来说说如果是我自己的话，怎样理财者200万？背景介绍，我是一个职业投资人，在券商工作近10年，管理过2000万的私募产品。我会把100万直接投资股市，50万被动型指数基金，40万银行智能存款，10万支付宝应急。但这个方案于你而言，可能是最糟糕的建议。总结：理财坚持前面说的原则，结合自己的情况，详细计算比较一下，适合你的最优方案就会跃然纸上，事情就这么简单，仅此！

我是溯源归一，极简投资践行者！

网友谈财论道说：

200万元资金真让人眼馋啊，不过都买了存款产品感觉有点浪费啊，即使都是大额存单年化利率应该也不会超过4%的水平，我建议可以购买一些股票基金，哪怕是民营银行存款来提升收益，下面具体看看吧。第一，民营银行存款。民营银行存款属于存款的一种，不过存款行为民营资本出资成立的，常见的银行为支付宝的网商银行。民营银行作为银行业新兴的势力，在大数据、人工智能及移动互联网时代推出了与传统银行不同的存款产品。其三年期5%的收益率，基本代表了这一存款期间内最高水平。如果本金200万元，全部选择民营银行存款产品，每年获得收益10万元，这个水平绝对已经超过了很多人一年的收入。第二，基金。基金产品一般认为是有门槛的，一个小白买基金亏损的几率很大，但是指数基金可以做到闭着眼睛买基金，亏损的几率小，从长期来看都是盈利的。典型的基金比如银行指数、沪深300、食品饮料指数等等，我们需要做的就是买入一个靠谱的行业指数或者大盘指数，然后长期持有，不要因为短期下跌而恐惧，也不要因为上涨而沾沾自喜，达到自己期望的收益率果断卖出即可，以沪深300为例，近一年收益20%，看起来还是相当可观的。第三，P2P产品。虽然很多人都在说这个产品风险高，但是也确实是理财产品的一种。我自己投资了5年时间目前还不错，我的宗旨是投资头部平台，不要贪小便宜，收益达到年化10%即可，每天关注平台动态，最高将平台的电子版合同下载留存。以上三种产品都可以购买一些，也可以购买其中一种，但是我建议P2P产品减少购买，毕竟处于转型风口期。我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

网友孟可的思想空间说：

手中有200万存款，都做定期是一个很可惜的事情。这表明你不会做理财呀。200万做存款收益率也就最高4~5%左右。这个收益率并不高，可以买入国债，因为看你现在决定把200万都买成存款。可见你较长时间并不需要这笔钱。那么期限长的5年期国债是比较适合你的。它的收益率应当比银行存款还要高。而且有国家信用社担保，风险几乎为0。国债数量应当占一半。存款数量最多也就是50万罢了，没有必要太多存款。存款一般来说都是应急之用。既然短期内不缺钱，就没有必要存那么多钱。还有50万应该做风险高一些的投资。因为投资理财是一个组合，不能都是低风险的投资，还有一些高风险的来拉高整体投资收入。实际上有些看似高风险的投资风险并不高，从长期来看风险接近为0，比如投资指数基金。买入三五十万的指数基金，长期持有5年以上获利的概率接近100%。并且基金的年化收益率一般都会达到8%以上，远高于存款和国债。我国的A股市场长期走势必然是向上的，现在买入指数基金未来十年后指数肯定会远高于现在。