网友互金直通车说：

我长期跟踪P2P的发展，投资时间超过5年，目前也有2家平台在投资，现在基本处于只出不进的状态，分享一下我的观点，可能会对你的投资有帮助。现在投资P2P有点晚了，因为目前监管正在对相关互联网金融平台进行整顿，多个省份已经宣布P2P被团灭，目前尚未听说有哪个平台通过了备案整改。像题目中说的，平台承诺年投资收益率6%~7%，本金有保障，这样的承诺太简单了，原来很多P2P平台都曾经承诺过本息保障，有的甚至有担保，但最终都不了了之。已经退出的5000余家平台，真正良性退出的只有200家左右，占比只有4%，一旦平台倒闭，所有投资都付之东流，所以不要相信这些承诺。从目前看，在营平台大约400余家，其中真正良性运营的大约200家左右，而在两年之前，这个数量是4000家左右，有很多投资人在这段时间倾家荡产，所以P2P的风险是非常高的，一般投资者要慎重入市。现在监管部门对互联网金融平台的要求有两个，一个是压降投资规模，一个是压缩用户规模，在两压的要求下，有的平台发标量减少，有的平台投资者减少，现在投资已经没有太大的价值了。如果你还想做类似的投资，我的意见是等到监管部门态度明确之后，这大概还需要不到一年的时间，如果监管部门认为P2P是一种合法的投资理财方式，到那时候再投资，如果监管部门要求注销所有P2P平台，这样你就不用承担风险了。即便监管部门允许少量P2P继续运营，投资者也不要掉以轻心，认为监管通过了，他的投资收益率高，就可以放心投资，要知道收益和风险始终是成正比的，否则就没有人到银行去存款。投资P2P最关键的问题是看他的底层资产，而不是看他的承诺和回报，如果他的底层资产真实，而且资产质量非常高，这样平台的承诺才会有保障。反之，如果平台的底层资产质量非常差，坏账和逾期严重，平台自身运营都成问题，甚至工作人员工资都不能保证，怎么可能给投资者6%~7%的收益呢？所以，千万不要简单相信平台的承诺和回报率，一定要通过自己研究分析进行判断，在安全的基础上投资，否则，无论多高的回报率都是空中楼阁，一旦倒塌就会烟消云散。

网友大宝的股事说：

不会投资！坚决不投资！

骗局

P2P本身就是一个骗局，我不知道为什么那么多人相信，而且还投入大量的资金，核心一点就是高收益。前面几年也标榜着保底收益，而且都是说本金有保障。那后面这批人的本金去哪里了？最后的结局都是本金都没有了，你想着别人的利息，别人想着你的本金。

高风险

P2P根本就没有所谓的保障，利息的钱从哪里来？有想过这个问题吗？这个跟炒股一样，股价炒高了有人接盘，股价还能继续新高，如果没有人解盘了，那最后买入的人就要套了。但是股市好歹还有分红，还是投资了实体经济，但是P2P你知道它把资金投入什么了吗？完全不知道。

不合法

各地都在陆续清退P2P项目，包括规模比较大的陆金所，都已经没有新增项目了。现在还有保低收益的P2P，都是假的，遇到一个就要举报一个。既然都是假的，那你觉得还有什么投资的意义吗吗？

总结

不要投资P2P，已经有一大批韭菜被收割到根都没有了，别再想着这种高风险的品种，投资P2P还不如买股票呢，虽然股票也很坑。

网友财经宋建文说：

P2P我不会投资，保底多少都不会投资，因为我和任何人说的，都是远离P2P。说实话，早期我自己也投资过P2P，在2013年的时候投资过红岭创投，当时18个月标的收益是18%，这个收益率还是不错的，而且没有出现过一笔逾期，但是当时本身也是高息环境，投资理财的收益率普遍较高，当时余额宝的收益率可以达到5%，很多定期理财产品的年化收益率都在6%左右的水平。在2015年的时候，我也投资过银湖网，银湖网的控制人是上市公司熊猫金控，当时收益率已大不如前了，同样18个月期的标，年化收益率已经降至12%，但是这些正规的大型的金控平台，还是可以稳健的获得收益的。但随着大量P2P平台的相继出事，已经不再是单纯的个体风险了，而是整个P2P体系都出了问题，实际上很多P2P平台本身盈利能力是很差的，作为一个中间商，只能收取少量的服务费，但却承担着巨大的坏账风险，因为不兜底的平台被抛弃，这使得各平台的经营压力加大，最后不得不走上自融的道路。在整个宏观经济环境发生变化后，投资回报率下降，自融风险其实更大，最终造成很多P2P平台资金链断裂，出现了挤兑的情况，但P2P毕竟不是银行，没有接受银保监会的直接监管，处于灰色地带之中，乱象横出，这家在乱来，那家也跟着乱来，最后老板直接卷款跑路，留下一堆无辜的投资者含泪诉苦。所以对于P2P，我认为它本身已经从提升金融效率的从发点，走向了非常集资的大潮中，经过几年的行业发展，P2P已经没有了生存空间，在货币政策宽松之下，银行理财产品年化收益率能达到4%就已经是不错的水平了，更不要提6%-7%而且还要保底，最终很可能是肉包子打狗，有去无回。

网友匀枫财经论道说：

本金有保障？谁来给这个本金做保障啊？这才是这个问题中最关键的地方。现在回首那些暴雷的平台，哪个营销广告不都是讲的本金有保障吗？哪个营销广告不都是讲自己是国资系背景，上市公司背景以及多轮风投？最后的结果呢？截止到目前，国内已经有8个省宣布理财平台全部取缔或者转型，也就是说“团灭”了！根据德先生的估计，应该在春节前还会有几个省也会进行类似宣布，到今年上半年截止，会不会除了北上广深之外，其他省份都被团灭了呢？可能性非常大。这些理财平台给我们留下了什么？他们真的对实体经济产生过正面影响吗？最后弄来弄去，不都变成了高利率个人信用网贷了吗？都是对社会稳定产生了极其恶劣的影响吗？最早的一批理财平台，因为吸收理财资金的成本低，还切切实实给一些中小企业放一些款。例如给深圳水贝黄金市场放款的那批机构，但后来越来越多的平台进来，市场理财利率逐步提高，那么也只能放高利息贷款了。在金融逻辑方面，本金保障其实本身就是个伪命题。投资的风险很多，即使是有正规金融牌照的银保监会批的公司和银行，也仅仅是在道德风险管理方面好一点，投资风险还是投资风险。但是理财平台方面，平台的道德风险非常非常大，老板有时候就不靠谱，下面员工还要贪腐。看项目又不专业，风控管理不到位。即使是准备足够的风险准备金，也经不住他们折腾的。如果要举一个典型例子，那就是红岭创投。看着红岭创投那么大规模，老周又是传说中的那么有钱，投资项目都好歹是上市公司，央企项目，内部人员一个个履历光鲜，好像经验满满。但最后的结果不也是鸡毛一地，现在老周连头都不敢露一个呀。所以目前理财平台如果备案不过的话，那就不要去想着继续投资的事情了。那么他们备案能过吗？参考德先生说“团灭”的事情。所以记住本金有保障，是要有切切实实的措施，是要有完整的金融牌照，是需要独立第三方和监管部门共同审查通过，这才有点可能。自己亮肌肉是没有用的，要在擂台上打倒了所有人，大家才会相信。但愿在2020年，剩余的平台可以良性兑付、良性退出、良性转移，不要再去伤害更多的老百姓投资人了。大家有什么理财平台需要咨询的，可以给德先生留言。德先生对这个行业太熟悉了，可以说是他们的祖师爷。德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。

网友简单经济学说：

一般能问这个问题的基本都是小白，且没有投资过P2P的。

风险

首先分析一下P2P的模式，P2P网贷本质上是信用贷款，属于互联网金融服务，是个人对个人的一种民间借贷形式，平台属于中介机构。P2P和银行同样都是以贷款为主营业务，为了和银行竞争，吸纳更多的出借人的资金，必须以高于银行承诺的收益，才有竞争优势，否则用户则会选择银行存款。既然是高于银行的收益，所以借款的利率必须要很高，再加上风控模式无法严格筛查出信用有问题的用户，放出去的贷款就很有可能收不回来，有很大的道德风险。平台处理的方式是承诺兜底，这就意味着平台必须用很高的借款利率才能覆盖坏账，产生盈利。问题在于，如果坏账越来越高，最后的只能拆东墙补西墙，一旦资金链断裂，就有暴雷风险。

资金监管

用户把钱存入银行，由于商业银行受到中央银行的监管，有存款的再保险机制，投资风险完全由银行承担，因此用户的风险可以说是没有，银行则需要对有贷款需求的个人或企业进行严格监督，这相当程度的保证了贷款资金的安全。对于P2P机构来说，用户则很难看到资金的用途和保证资金的安全。如果平台发假标，背后没有借款人，做资金池，用户也完全不知道，而资金一旦被挪作它用，那么用户从平台收不回来钱的可能性就极高，2018的连环暴雷，就是因为如此，用户集中提现而引发了资金链断裂。

收益

P2P平台的盈利模式主要以收取中介费和高额的利率为主，P2P的借款利率一般都会很高，原因是网贷用户大多是无法从银行借钱的那部分人，因此违约的风险很高。对于出借人来说，正因为风险高，所以收益才高，年化收益10%以上的比比皆是。很多用户选择投资P2P往往是不知道其中风险，你想要平台的收益，平台惦记的是你的本金。