网友超级范观世态说：

回答问题之前，首先我要分享一个好消息，我已经成功的还清了信用卡和网贷总计40万债务，从2013年负债，2016年还债，2018年被起诉，2019年执行为“老赖”到2021年初，用时8年时间还清，历程相当曲折坎坷，上图收到的法院正式结案通知书。按照我还清债务后的经验，用现在的角度来看，我有不少干货可以分享给大家，能够让你少走弯路，少还冤枉钱，少被催收骚扰‬恫吓！言归正传，欠钱真的不可怕，可怕的是其本人还钱的决心到底有多大，是什么原因导致欠债，这个问题非常之关键，会影响后续一系列的还款方式和计划。最经济的还款方式，当然是在没有产生利息之前，还得越早越好，不过很多事不尽人意，也不是自己能够随便左右，还得根据实际情况因地制宜制定。

我为什么负债

我在2013年本命年的时候，年轻气盛，盲目自信，经历了人生过山车🎢，最高亏了100多万，生意上被跑了两单40来万，染上赌博输了15万，进入传销被骗15万，染上网赌又输了30多万，最后欠信用卡网贷总负债40万左右，其中9张信用卡，2笔网贷，还有若干人情债。我算是时运不济消极被动负债，其中还染上了网赌，想要上岸需要付出的努力远远大于其他人群，得把网赌戒掉才有可能真正上岸。我的征信报告，接下来会讲如何有效还款。大部分负债者有如下几种原因：1、没有良好的用钱习惯，盲目攀比，大手大脚，肆意挥霍。2、买车、买房造成的负债。3、创业、做生意失败，投资血本无归。4、染上恶习，网络赌博，陷入杀猪盘，网络传销等被诈骗导致负债。5、天灾人祸，生老病死，特别是一些花钱如无底洞的不治之症造成的负债。第1、2、3种情况而负债人群是最多的，是积极负债，比较容易还清，第4、5种是消极负债，消极负债想要上岸需要付出远远大于积极负债人群，必须做好长期还债的心理准备。

我是如何还款

第一步，自我检讨，理清债务总额，强制戒赌，强制上岸。1、2015年结婚对象分手后，总结了失败的原因，主动向家人坦白，取得家人谅解，告知欠款总额，由于欠款太多，家人也是爱莫能助，但是态度这点很重要，家和万事兴，这是为接下来能安心拼搏打好基础。2、让家人监督我戒赌，没收切断我的财源，有好几年时间，几乎是身无分文，其中还复赌过几次，好在每次戒赌时间更长，直至自我醒悟过来。3、让亲戚朋友知道自己努力上岸的决心，杜绝借钱给我，断了我复赌输钱的后路，就算我偶尔去借钱，都会遭遇各种冷嘲热讽，这对我戒赌有帮助。4、中间还是复赌过两次输了20来万，否则我能够提前4年还清债务上岸，我还债的过程更多的是在与戒赌做抗争，那么没有赌瘾的朋友，相比容易上岸多咯。第二步、协商好还款方式，能分期越长越好，稳住银行或者债主，不要让他们三天两头找你，影响正常业务，影响生活。1、我做了10年的还款准备，在全面逾期之前，我还了2张5万以上信用卡本金3万，做了分期还款，降到刑事诈骗红线之下，为将来被银行起诉时争取协商权益，负债30万以上，2年内还不清，被起诉的可能性达到90%，既然避无可避，那就勇敢积极面对。2、把所有信用卡销卡或停卡，保持只进不能出的状态，小金额的没有产生利息的卡优先偿还，大金额的等钱足够的时候再和银行谈一场戏偿还。3、告知发卡银行，不要对你进行第三方催收，否则投诉到底，亮明态度，有钱我会主动偿还，我做的比较彻底，把办卡的电话号码进行了保号停卡处理，这样催收一时半会找不到我可以安心工作赚钱。4、与银行信用卡总部保持必要的联系，出现合适的机会，一定要主动把握，比如说还款减免政策，3年以上的欠款都会有可能申请到减免，主动联系和被动被催收催款，意义不一样，这样不会消耗你过多的精力，还款过程能做到高效。第三步、开始挣钱。1、根据自己当时情况，找到适合自己的路子，我因为有几年创业经验，还有多年销售经验，加之负债总额不是特别大，所以充分发挥自己的优势，从老本行入手，继续找销售方面的工作赚钱还债。2、我选择了医疗行业，通过几年的积累，做到了主业和副业并驾齐驱的良好局面，月收入达到3万左右，好过大部分创业项目，同时避免病急乱投医，消耗掉自己的时间和精力，能够从容轻松应对负债。第四步，大额信用卡协商一次性还款，长期逾期利息高过本金的信用卡进行协商还款。相信欠款30万以上的卡友，都有那么几张5万以上大额信用卡，在平常倒卡的时候，就发现这些卡的手续费和利息都是相当高的，如果出现逾期，这些卡产生的费用，简直是我们无法接受的事实，那么我采取的措施就是“强制上岸，”一次性还款的方式。我之所以这个重点拿出来说，相信大部分负债人，都面临着大额信用卡和利息超过本金的信用卡还款心理魔障，陷入还和不还的两难境地。1、浦发银行信用卡起诉的时候达到了11万，而我的欠款本金只有5.5万，没办法，换做是谁都无法接受这高出一倍的利息，加之银行起诉我，还是失败，那么只能边拖边谈，谈到只还本金为止，硬是谈了差不多两年时间，换了有不下6家催收公司，后来遇上了当地催收霸王“永雄”才协商好，最后还了本金5.5万了事，用时3年。2、招商银行信用卡，2018年银行起诉了我，执行书金额10万多，2019年5月被执行了高消费令，就是坐不了高铁咯，并且查过我名下的财产，强制性扣过招商银行卡里面的钱，但是我这个银行的本金只有6.7万，加之那个时候刚刚还完浦发信用卡和其他银行的债，还款上无能为力，协商也没有意义，就这样顶着老赖的名头，过了差不多两年，当时就下定决心，以后再也不借银行的钱咯，这借钱还钱的日子太痛苦。到2020年，工作收入才有大幅度的提高，然后主动和银行进行协商，这次出奇的顺利，谈到了本金+利息+律师费用+法院费用总计8万的还款额度，如果再来几个回合，还能谈到7万以下，这个经验就是告诉大家，你一定要有足够还款的本金，才去主动找银行谈，这样谈才有意义。3、长期负债利息超过本金的有支付宝借呗本金1.1万，逾期欠款2.3万，协商到1.25万还清，欠款5年；中国银行信用卡本金1万，逾期欠款2.25万，协商到1.21万还清，欠款4年；所有麻将和赌欠的债，6.7号一次性全部还清！说到最后：1、我们要吸取负债时的教训，开源节流，养成良好的生活习惯。虽说钱不是靠省下来的，但是日常生活消费这也是很大一笔开销，在关键时刻很管用，对于负债者来说，存钱和省钱至关重要。2、不断学习，任何时候学习力非常重要，自己在从业中哪方面不足，就重点学习，学习方式方法不用多说了吧。3、融入成功人士圈子，格局决定出路。近朱者赤近墨者黑，你和什么样的人在一起，你就会成为什么样的人，如果你身边的朋友都是百万以上身家，日常交流探讨绝对都是赚百万千万的方式方法。或许很多时候，并不是方式方法问题，更多的是一个信息差、一个机会，一个小小的点拨就会获益匪浅。4、心态是第一位，保持归零心态，尤其是对创业者来说，需要随时对自己的每一步进行复盘调整，让过去清零，轻装上阵才能走得更远。如果是上班工作，那么也要耐得住寂寞，一步一个脚印踏踏实实的提高自己的能力，这样才能提高收入，稳定的工作和事业才是负债人致胜的核武器。我在岸上等你，先祝你早日凯旋而归，重振旗鼓，领略祖国大好河山[加油][加油]

网友胖丁一号说：

首先，要让家人停止借贷的行为，因为越借越多，大洞补小洞，接下来大洞要更大洞来补，好好说，要让本人认识到循环借贷行为不但不能解决问题，反而会让问题越来越严重。然后去中国银行拉一个征信，所有上征信的，都是必须还的，这是肯定的，逃不掉的。上征信的，如果有经济能力，最好一次全还掉，不过得看清楚，有的提前还款是需要付违约金的(不在乎违约金多少的话就不问)，不过谈最经济的话就是有违约金的就正常还，还有的是提前还会减利息，这个早还早解脱，还能省一部分钱。如果没有经济能力，列出表格，看看自己每个月需要还多少，工资能够当然好，不能，可以找客服商量一下，上征信的都是正规公司，暴力催收基本不存在，所以不要害怕，表明自己并不是有意不还。请给自己一些时间，努力赚钱。不上征信的，基本都是7.14.21.之类的短期借贷，利息并不合法，年利率超过36%的都是不合法的，例如1000块钱借7天，到手700，7天后却要还1000，这种的我们不用还1000，协商只还本金，如果不同意，可以不理会，遭遇暴力催收，收集证据，举报借贷公司给银监会，并且报警，现在正是扫黑除恶的时候，不要害怕，合理合法的维护自己的权利。以上是我自己得一点小看法，还不全面，如果还有问题，可以再询问

网友小钳215说：

最好的方式就是顶住压力。一分都不还....

网友k7酱醋茶说：

1.停止以贷养贷，及时止损。2.主动协商，留下协商过程的录音，为将来，如果协商不成功，为逾期后，被起诉留有主动协商的依据。3.如果负债不高在20万以内，联系能借钱的亲戚朋友，尽快凑齐清债，毕竟亲戚朋友的的就算有利息，也相对较低，不会网贷那么恐怖，加上催收还是挺厉害的，会影响生活工作。4.在有稳定工作收入的前提下，做点兼职，增加额外收入，为保证生活和还款不至于顾此失彼。5.实在网贷额度太大，无力偿还，倒不如选择直接逾期，等待平台主动协商，减免利息或本金，千万别以贷养贷，或听从平台乱许诺先还一部分之说，毕竟利息还是会跟着本金算总的。总之负债确实不光亮，但是人总是有确有为难的时候，既然负债既成事实，还不如坦然面对，相信自己通过努力终将上岸，加油。

网友李伤往来说：

首先是要活着，只有活着才有机会翻身。然后再解决自己的生活问题，只有吃饱了才能挣钱还帐，对自己狠点，多挣少花。上征信的先还，其他的再说，至于爆通讯录那些你就不要在乎了。你现在啥都没有，还在乎面子干嘛？现在就是安心认真挣钱，早日上岸。以后有钱了，就啥都不是问题了，亲戚朋友家人就又回来了。加油，朋友早日上岸